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金融租赁8年资产增62倍 银监会将着手防止风险传染

发布时间:2015-09-10

       来源:21世纪经济报道  作者:李玉敏

       导读


  工银租赁总裁丛林认为,目前金融租赁公司的负债面临两大问题需要突破。一是使中长期的负债更加多元化和稳定。因为目前的负债主要以短期为主,特别是一些中小公司容易造成流动性的紧张。


  第二个问题,“商业银行对金融租赁公司的借款,风险权重是100%,和一般工商企业是一样的”。为此,他建议降低商业银行给金融租赁公司贷款的风险权重,以更好地降低金融租赁公司的融资成本。


  本报记者 李玉敏 北京报道


  9月8日,国务院办公厅印发了《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》(简称《意见》),主要包括八个方面内容,也有业内人士称之为确立金融租赁行业地位的“金租八条”。


  截至2015年6月末,全国共有39家金融租赁公司,主要是“银行系”,共有23家,占比为59%。控股股东为资产管理公司有4家,其它类型的有12家。金融租赁行业资产总额达到1.45万亿元,比2007年底增长了62倍,占整个租赁市场的60%以上。


  《意见》中表示,目前金融租赁行业对国民经济的渗透率和行业覆盖率仍然较低。鉴于此,在国务院的顶层设计中也明确,“深化体制机制改革,引导各类社会资本进入金融租赁行业,支持民间资本发起设立风险自担的金融租赁公司”。


  8年资产增长62倍


  据悉,金融租赁是为具有一定生产技术和管理经验但生产资料不足的企业和个人提供融资融物服务的金融机构。通过设备租赁,可以直接降低企业资产负债率;通过实物转租,可以直接促进产能转移、企业重组和生产资料更新换代升级;通过回购返租,可以直接提高资金使用效率。


  银监会非银部负责人在答记者问时表示,《意见》明确了金融租赁行业定位和发展方向,有助于提升金融租赁战略地位和社会认知度,为行业持续健康发展提供了制度保障。


  工银租赁总裁丛林也认为,金融租赁融资融物,具有直接服务实体经济的特点。且金融租赁在企业的资产负债表中属于长期应付款,可以帮助企业从“重资产”向“轻资产”转型。因此,金融租赁提供的是传统信贷产品提供不了的金融服务,对当前我国金融体系是一种重要补充。


  在丛林看来,《意见》对当前制约金融租赁业发展的诸多问题进行了明确,抓住了关键。如,长期稳定的资金来源问题、外汇管理、特定行业优惠政策适用问题、行业法律法规完善问题、租赁物二手流通市场建设等,全面破除障碍,调动了金融租赁公司发展的积极性。


  2007年,经国务院批准,银监会启动商业银行设立金融租赁公司试点工作。截至2015年6月末,全国共有39家金融租赁公司,主要是“银行系”,共有23家,占比为59%。控股股东为资产管理公司有4家,其它类型的有12家。


  银监会数据显示,截至2015年6月末,金融租赁行业资产总额达到1.45万亿元,较年初增长了13.4%,比2007年底增长了62倍,占整个租赁市场的60%以上。


  银监会非银部负责人表示,2015年6月末,租赁资产余额为1.36万亿元,占资产总额的94%,金融租赁公司的每一分钱都对应实体经济。


  在积极鼓励发展的同时,银监会也表示,“将完善以风险为本、资本监管为核心,适合行业特点的监管体系”。


  至于金融租赁的风险控制,丛林在回答记者提问时也表示,“金融租赁更能有效地控制风险,因为有租赁物,租赁物的所有权是我们租赁公司的。一旦企业发生风险,我们就可以很快的取回租赁物。”


  据其介绍,工银金融租赁的不良贷款率仅为0.59%。银监会数据也显示,整个金融租赁行业不良资产率为0.81%,拨备覆盖率为238.61%,资本充足率为12.57%。


  负债结构更加多元化


  和融资租赁相比,金融租赁的金融“正统地位”更加明显。


  银监会非银部相关负责人形象地表示,“融资租赁公司是一般工商企业,金融租赁公司是金融机构。打个简单比方,融资租赁公司与金融租赁公司的区别,类似于小额贷款公司和商业银行的区别”。


  由于业务性质的不同,融资租赁公司和金融租赁公司资金的来源也大相径庭。融资租赁公司资金来源除了资本金以外主要是银行借款。而金融租赁公司还可以通过股东存款、同业拆借、同业借款、发行金融债券等方式来筹集资金。


  在国务院新出台的意见中也表示,“允许符合条件的金融租赁公司上市和发行优先股、次级债,丰富金融租赁公司资本补充渠道。允许符合条件的金融租赁公司通过发行债券和资产证券化等方式多渠道筹措资金”。


  交银租赁董事长陈敏也坦言,目前其资金来源主要是银行间市场的同业拆借和商业银行的借款。不过负债结构逐渐在优化中,下一步会选择更多的市场化的工具。


  据陈敏介绍,交银租赁已连续发了两次人民币金融债。今年8月份,该公司获得了央行和银监会的核准,年内再次发行金融债。此外,交银租赁已在国际上发行美元债券,通过人民币的资产证券化业务融资。目前,该公司正在考虑在国际市场上发行美元的资产证券化产品。


  在丛林看来,目前金融租赁公司的负债面临两大问题需要突破。一是使中长期的负债更加多元化和稳定。因为目前的负债主要以短期为主,特别是一些中小公司容易造成流动性的紧张。


  第二个问题,“商业银行对金融租赁公司的借款,风险权重是100%,和一般工商企业是一样的”。为此,他建议降低商业银行给金融租赁公司贷款的风险权重,以更好地降低金融租赁公司的融资成本。


  此外,监管部门还表示,研究保险资金投资金融租赁资产。适度放开外债额度管理要求,简化外债资金审批程序。积极运用外汇储备委托贷款等多种方式,加大对符合条件金融租赁公司的支持力度。建立租赁产业基金,为金融租赁公司提供长期稳定资金来源。


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