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BCG:公司银行仍面临四大内外部发展挑战

发布时间:2016-11-21

       来源:中国经济时报

       11月17日,波士顿咨询公司(BCG)在北京发布了最新报告《完美公司银行2020:危中有机、转型发展》。报告是BCG2016年发布的第一份关于中国公司银行的全面专题报告。报告指出,到2020年,公司银行仍将是中国银行业的基石,贡献银行业收入的46%,但面临四大内外部发展挑战,转型创新迫在眉睫,需要根据自身资源禀赋选择可能的差异化模式,并持续打造八大关键能力。

  报告作者之一、BCG合伙人兼董事总经理、中国金融业智库负责人何大勇表示:“公司银行粗放增长的黄金时代将一去不复返,面对宏观经济承压、不良持续暴露、客户需求分化、金融科技冲击这一系列复杂的因素,公司银行的寒冬很快就要来临。如何在寒冬中积极调整,通过存量资产的管理、盘活,增量业务的探索、创新,为寒冬之后的复苏做好准备,将是未来几年公司银行转型的主题。”

  报告指出,中国公司银行营业收入2020年预计将达到3.5万亿元人民币,对中国银行业收入贡献约46%。尽管相比零售银行、金融市场业务,公司银行整体增速放缓,但仍将是中国银行业不可替代的基石。此外,未来五年,交易银行、投资银行将成为重要的增长点。

  报告认为,公司银行的经营环境正在急速改变:宏观经济新常态下,结构转型阵痛持续;金融市场改革深化,不良率持续攀升,金融脱媒加速,粗放的经营模式和风险管理能力面临挑战;客户需求日益分化,要求更加定制化、端到端的综合解决方案和便捷的服务方式;科技创新机遇与挑战并存,新的技术正在重塑银行业的业务模式和竞争逻辑,一方面需要银行积极拥抱数字化转型,同时要重新思考银行与金融科技公司的竞合关系。

  报告表示,为了更好应对全新的发展环境和内外部挑战,公司银行必须根据自身的资源禀赋,建立差异化的业务模式,除传统信贷业务之外,还应打造以现金管理服务为核心的交易银行模式,以强大的资本市场能力为基础的投行服务模式,同时,聚焦线上服务小微企业的互联网金融模式,以及依靠综合能力致胜的全能服务型公司银行。

  报告建议,建立转型八大能力。无论采取何种业务模式,练好基本功才能为持久的竞争优势建立基础,包括:高效的资源配置与组合管理、行业专业化和新金融解决方案、差异化的客户覆盖模式、富有弹性的信贷管理能力、基于价值的定价、多层次数字化创新能力、卓越的运营和IT能力、有纪律的变革管理。

  报告作者之一、BCG董事经理陈本强则表示:“中国公司银行正处在一个挑战与机遇并存的关键点上。展望2020,我们相信富有改革魄力的银行家们将积极重塑公司银行业务,给这个成熟的行业带来一次前所未有的突破和跨越式的发展。”

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