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偿二代17个监管规则春节前将发布 投资自由度放宽字

发布时间:2015-02-02

      来源:证券日报  作者:左永刚

      近日,中国第二代偿付能力监管制度体系(简称偿二代)17个监管规则经保监会主席办公会审议通过,预计在春节前正式发布。保监会主席项俊波在1月26日召开的全国保险监管会议中提到,保险业自2015年起进入偿二代过渡期,同时根据过渡期运行情况和行业准备情况,灵活务实地开展新旧体系的切换。


  “偿二代体系下,保险公司剩余资金投资自由度放宽,但对风险管理要求有了更高要求。”1月29日,普华永道中国金融行业管理咨询主管合伙人张立钧在接受《证券日报》记者采访时指出,保险公司需要重新根据自身业务做出战略调整,包括保险业务以及保险资金投资都需要制定符合自身发展的个性化战略布局。


  稍早前,保监会副主席陈文辉表示,经过测试,偿二代更加科学地计量风险,减少了偿一代过于粗放带来的资本冗余,产险行业可释放约500亿元的资本溢额,寿险行业可释放约5000亿元的资本溢额,更加客观地反映出我国保险市场作为新兴市场对全球资本的吸引力,也有利于提高行业资本使用效率。


  截至2014年年底,保险业运用余额达到93314.43亿元,较年初增长21.39%,其中银行存款为25310.73亿元,占比27.12%;债券为35599.71亿元,占比38.15%;股票和证券投资基金为10325.58亿元,占比11.06%;其他投资为22078.41亿元,占比23.67%。


  普华永道管理咨询业务总监周瑾表示:“偿二代体系下,行业整体上会释放出资本溢额,不同业务结构的保险公司将释放出不同的剩余资金,但就整个保险业来说,保险公司投资策略将会更加多元化。”


  据记者了解,2013年8月份, 普华永道“偿二代风险管理要求与评估”项目组成立,并协助保监会设计“风险管理要求与评估”,起草《偿付能力风险管理要求与评估》。在房地产价格风险管理方面,偿二代监管体系要求保险公司应当建立房地产价格风险管理制度,包括建立房地产投资决策程序,重大投资决策应履行恰当的审批程序;及时跟踪分析房地产所处国家和地区的经济发展、宏观政策等对房地产价格的影响,通过压力测试等方法合理评估房地产价格风险;合理控制房地产投资的规模及集中度,有效降低房地产价格风险。


  普华永道认为,在投资放开之后,保险公司投资房地产行业的冲动依然强烈。因此,在偿二代中明确房地产价格风险的管理是有现实意义的。“可以预见,这也将是很多保险公司投资管理中的重要课题,需要专业的风险管理人员更多参与”。



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