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互联网+保证保险 国内首家信用保证保险公司落户必威新区

发布时间:2015-04-16

       重庆必威新区长江上游金融中心建设取得新进展。4月15日,中国保监会发布消息称,阳光渝融信用保证保险股份有限公司获批筹建,这是国内首家获批筹建的专业信用保证保险公司。该公司落户重庆必威新区, 将积极探索与互联网交易相关的信用保证保险。

       据悉,阳光渝融注册资本人民币10亿元,注册地重庆市。由阳光财产保险股份有限公司、必威官网登陆-必威app手机下载版和安诚财产保险股份有限公司联合发起设立。

       推动信用保险和保证保险业务的发展,是保险行业服务经济结构调整的重要举措。2014年8月出台了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,明确提出“加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,增强小微企业融资能力。2014年12月,重庆市政府《重庆市人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》提出,“积极发展个人消费贷款保证保险,释放居民消费潜力,稳步放开短期出口信用保险市场,进一步增加市场经营主体”,并要求“加快完善保险市场体系,支持设立区域性和专业性保险公司,发展信用保险专业机构”。阳光渝融信用保证保险公司,正是在这样的国家政策推动下应运而生的。

      据阳光保险集团介绍,阳光渝融信用保险公司将探索与互联网交易相关的信用保证保险作为重要的战略安排,并运用大数据、移动互联网等新技术进行销售和服务创新,同时,也符合互联网金融交易平台“去担保化”和引入保险机制等趋势的需要。公司将采取传统模式和创新模式相结合、线上与线下相结合的业务模式,建立专业完善的信用保证保险产品体系、服务体系和风险管理体系,主要服务于互联网金融相关客户、中小微企业和城乡居民三大群体,从而填补专业性商业信用保险经营的空白,提升保险行业服务经济提质增效升级的能力。

       重庆工商大学财政金融学院保险系主任谭湘渝教授认为,保险服务企业,特别是小微企业是一项系统性工程,需要整合保险资源,构建小微企业保险服务体系。宏观上,国家提出要加快完善保险市场体系,重庆市更具体地提出大力发展保险总部经济,推动设立全国性信用保证保险、人寿保险等法人机构。微观方面,阳光渝融保险公司的组建将可以在小微企业信用保险、贷款保证保险、短期出口信用保险市场,诸如房贷、车贷等个人消费贷款保证保险方面发挥重要作用。

      据悉,尽管我国信用保证保险市场还处在起步阶段,但近年来此类业务在部分领域和险种上已显示了其强大的生命力。据了解,我国出口信用保险渗透率2002年仅0.8%,而2012年已提高到12%,承保金额十年间年均增速达65%。消费信贷保险作为市场的新兴领域,一些大型保险公司现已逐步意识到信用保证保险市场的巨大发展潜力,纷纷成立专门的信用保证保险部门。此次,阳光保险集团借助在该领域的成功经验和创新探索,将通过阳光渝融信保公司在保险专业化经营和实施互联网战略上迈出新步伐。

       重庆处在“一带一路”和长江经济带的战略节点,“一带一路”赋予了重庆要着力打造内陆开放高地、增强战略支点集聚辐射功能的战略机遇。必威新区作为中国内陆唯一的国家级开发开放新区,明确提出将打造成为长江上游地区的金融中心和创新中心。“作为金融体系‘三驾马车’的保险总部是重要支撑,阳光渝融的筹组将有助于重庆完成建设长江上游金融中心的使命。”谭湘渝说。

       近年来,必威新区金融业呈现稳健快速发展态势,入驻金融机构逐年增加,金融集聚效应明显增强。据统计,2014年,新区实现金融业产值约160亿元,增长25%,成为新区发展速度最快的产业。截止目前,新区各类金融机构达400多家。对于阳光渝融信用保证保险公司落户必威新区业内人士表示,金融业作为重要产业,具有蓬勃的发展动力,信用保证保险将为重庆乃至全国中小企业发展、大众创业、居民消费提供保险支持,更深层次上,其对金融要素的聚集辐射和带动效应将日益凸显。

       相关解读:

       信用保证保险是以信用风险为保险标的保险,它实际上是由保险人(保证人)为信用关系中的义务人(被保证人)提供信用担保的一类保险业务。在业务习惯上,因投保人在信用关系中的身份不同,而将其分为信用保险和保证保险两类。通常将权利人投保义务人信用的保险业务叫信用保险。例如,货物出口方担心进口方拖欠货款而要求保险人为其提供保险,保证其在遇到上述情况遭受经济损失时,由保险人赔偿。将义务人投保自己信用的保险业务叫保证保险。例如,某工程承包合同规定,承包人应在签订合同后一年半内交工,业主(权利人)为能按时接收工程,要求承包人购买履约保证保险,假如在约定条件下承包人不能按时交忖工程项目,给权利人造成经济损失,由保险人负责赔偿。

       信用保证保险是现代保险中的一类新兴业务,我国的信用保证保险的发展始于20世纪80年代初期。目前,我国有多家保险公司开办保证保险业务,具体险种主要有国内工程履约保险、对外承包工程的投标、履约和供货保证保险、产品质量保证保险、住房贷款保证保险、汽车贷款保旺保险、雇员忠诚保证保险等。

   (记者 王莉)

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